전세대출과 소득과 무관한 상품과 소득과 관련있는 상품 농협은행을 중심으로

 

현재 농협은행에서는 아마도 모든은행이 비슷하겠지만 전세대출이 원칙적으로 소득과 무관한 상품있고

소득이 있어야만 전세대출을 해주는 상품이 있어요.근로소득자가 아니어도 전세대출을 받을 수 있고

사업자이어도 지역의료보험납부액으로도 전세대출을 받을 수 있으며,지역의료보험가입자와 근로소득자외에

카드사용액으로도 전세대출해주는 상품이 있습니다.

그만큼 임차인은 전세대출시 자기 소득으로 해당하는 전세상품을 잘 선택해서 금리가 유리한 쪽으로 컨설팅등을 통해

전세상품을 선택하여야 하겠습니다.

여기서는 전세대출시 소득과의 관련성을 농협은행에서 취급하는 전세상품을 기준으로 설명드리겠습니다.

 

1.전세금안심대출

전세금 안심대출은 주택도시보증공사에서 운영하는.전세보증보험으로 일반적으로 전세대출시 소득조건은

크게 관여를 하지않고 도시보증공사에서 청약가능 하면 전세금반환보증료와 특약보증을 내고 전세대출을

받을 수 있습니다.이상품의 특징을 임차인이 전세기간 만기떄 최고 전세보증금 전액에 대해서 반환보증료를

내고 전세대출을 진행할 수 있기에 임차인이 임대기간 종료후 임대인에게 전세금을 못 받을 위험이 없으며

보증보험회사에서도 그와 관련 자동차 보험금처럼 임차인에게 반환보증료와 특약보증료를 받기에

그댓가로 전세대출을 해주게 되기 때문에 일정한 기준을 통과하면 누구나 다 청약가능 합니다.

 

은행 실무적으로는 이상품이 최대 4억까지 전세대출금을 받을 수 있기에 그만큼 전세대출이자가 많이

발생되는 고객은 전세대출받은 후 이자를 값을 능력을 체크 할 수 있겠지요.꼭 필요한 소득증빙절차이기보다는

전반적인 상황을 고려하여 전세대출이자를 연체없이 낼 수 있는가를 확인합니다.

여기에는 과거의 은행거래와 실질적 소득대비 부채규모,카드사용이력,배우자의 직업,나이 소득등을 고려해서

결정하는데 특히 지점의 실무자의 판단이 많이 좌우 합니다.또한 전세금안심대출은 이상품의 특징상 청약가능하면

전혀 소득을 고려하지 않는 지점담당자도 많습니다.

 

2.채움전세

채움전세는 주택신용보증보험에서 운영하는 상품으로 전세대출금의 90%를 보증서 청약으로 대출해드리고

은행에서 10%의 신용으로 전세대출금이 운영됩니다.채움전세상품은 실질적으로 임차인의 능력으로 순수하게

전세대출을 하게 되며 주인동의 절차도 없으며 임대인에게 부담을 주지 않는 상품입니다.

그외상품들은 모두다 주인동의를 받아야되는 상품입니다.전세금안심대출및 NH전세는 전세대출금에 대해서

일정한 임대인의 책임을 발생합니다.

채움전세는 순수하게 임차인의 소득으로만 가능한데,근로소득자 중심으로 운영되며,물론 개인사업자일지라도

소득증명원상 소득발생으로 전세대출 한도를 산정하여 대출을 해드릴수 있으나,자영자인 경우는 소득신고가

적게 개재되는 경우가 많아 전세대출한도 사정을 해보면 원하는 금액이 나오질 않는 경우가 많습니다.

그러나 자영자일지라도 지역의료보험 가입자일경우 의료보럼 납부액으로도 최고 5천5백까지는 전세대출이

가능합니다.

 

전세대출의 한도 산정방법은 소득금액증명원상 년봉에 3배범위내에서 이루워지며 소득이 2천이하인 경우는

2.5배를 곱하여 자기부채 1/4을 공제하여 대출 한도를 산정하며 이 전세대출 한도에 90%를 나누워 산정하게 됩니다.

이때는 부부합산소득도 가능하며 최소한 1개월의 근로소득이 있어도 년환산하여 한도산정 할 수 있수 있습니다.

 

 

3.NH전세

NH전세는 주체가 서울보증보험에서 운영하는 전세상품입니다.참고로 전세 상품의 명칭은 은행마다 다 틀릴 수있습니다.

이상품의 특징은 소득의 종류를 넓게 인정하기 때문에 근로소득자 뿐만아니라 인정소득자인 경우도   지역의료보험납부자,

또는 카드사용액으로도 한도사정가능하며  지역의료보험납부자나 카드사용액으로도 최고 5천만원범위까지 소득인정하여

전세대출한도를 산정해드립니다.특히 의료보험으로 소득을 인정하고자 하는 경우는  부부합산소득이 24백만원이하인 경우만  

인정소득으로 할 수있습니다.부부가 모두 소득사실확인서를 징구하여 확인합니다.

물론 1개월 이상의 근로소득이나 3개월 이상의 의료보험납부자라야만 인정소득으로 년환산하여 전세대출해드립니다.

NH전세는 개인부채를 DTI40%범위내에서 만족해야합니다.부채는 모든대출이 다 포함되고 적금대및 보험약관대출은 금융거래확인원

은행에 제출시 부채 산입을 하지 않습니다.(대출상담01087351008)

 

이상과 같이 농협은행의 전세상품을 중심으로 전세대출과 소득관계를 알아보았습니다.